Claims Made e Loss Occurrence: cosa sono queste clausole?

Nella scorsa puntata, la settima di questa miniserie sulla Responsabilità Civile per i Medici, abbiamo visto che cos’è e perché è importante sottoscrivere la “Garanzia Postuma“. In questo articolo tratteremo il tema delle clausole “Claims Made” e “Loss Occurrence”.

Partiamo dalla domanda – la più frequente – che molti Medici ci hanno fatto negli ultimi anni:

“Finalmente a voi posso fare questa domanda: che cos’è la clausola Claims Made?”

Partiamo rispondendo a questa domanda e facendo finalmente chiarezza.

Che cos’è la clausola “Claims Made”?

Ecco la definizione ufficiale:

La clausola “Claims Made” consente alla tua polizza RCP di coprirti e proteggerti da quei danni di cui si è venuti a conoscenza nel periodo di vigenza contrattuale, anche se accaduti precedentemente.

Cosa vuol dire?

Spieghiamoci meglio rispondendo ad un’altra domanda.

Che cos’è la “Vigenza Contrattuale”?

Per “Vigenza Contrattuale” si intende il periodo di copertura assicurativa che va dal momento della stipula della polizza alla sua scadenza.

Una volta capito cosa si intende per “Claims Made” e “Vigenza Contrattuale” cerchiamo di capire a cosa serve la clausola “Loss Occurance”.

Cos’è la clausola “Loss Occurrence” e perché è così importante?

Ecco finalmente la risposta:

La clausola “Loss Occurrence” – presente nelle polizze di Tutela Legale – permette la copertura di un sinistro facendo riferimento alla polizza in essere nel momento in cui è insorto il sinistro.

Cosa vuol dire “Insorgenza del Sinistro”?

Per “Insorgenza del Sinistro” si intende il momento in cui è accaduto il fatto che ha causato il danno.

Cerchiamo ora di capire meglio con qualche esempio.